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信贷市场的 网络平台及产品

日期:2014年5月14日 09:10

  网络贷款又称作网络借贷,是利用网络平台,直接联系借贷双方进行贷款和提供资金以促成贷款交易。此方法能够免除中间人高昂的运作成本,如银行的推销成本及租金等,让有资金提供者借出资金给短期需要的借款人,促进资金流动的效率。借着平台交易,借款人有可能享有比银行更低的利息,而资金提供者亦能免却银行的服务收费以直接赚取更多利息。借助互联网发展迅速的优势,网络贷款正逐渐成为一种新趋势,让贷款人和借款人都可以足不出户地完成贷款申请的各项步骤,由了解不同贷款的申请条件,到准备所需要的申请文件,再到递交贷款申请,都能够在互联网上高效地完成。

  网络贷款平台的基本运作实质上是作为第三方,为贷款人和借款人搭建一个彼此沟通的桥梁。网络借贷公司本身不参与放款,而是通过提供自身的服务,缩短借贷双方之间的距离以及简化整个过程。网络贷款平台为资金提供者、第三方电子商务平台(例如淘宝,阿里巴巴)、中小企业带来三赢局面:对中小企业来说,这可以有效解决融资困难问题;对第三方电子商务平台来说,能够为网站会员提供更多增值服务,提升网站竞争力;而对资金提供者来说,能够令资金分配更灵活,加速资金的流动性,并同时得到一定回报。

  虽然网络贷款的运作模式对贷款人和借款人十分方便,可是由于现行相关的行业规则和监管标准并不完善,部分从业网站虚构贷款项目,存在信用风险问题。投资人应对不同的网络贷款平台进一步了解,比较它们的运作方式是否安全可靠。现在市场上有部分网络借贷公司会选择合作伙伴,为借款提供连带保证,其中负有连带保证责任。所谓连带保证责任即保证人对债务人负有清偿债务责任,无论债务人是否能够清偿债务,债权人均可向保证人要求其履行保证义务,这使得投资人的资金能够获得充分的保障。

  另一方面,在信贷市场中一些具有良好基础的公司,当面临资金流动性问题时,它们的公司债将成为首选的固定收益型投资。市场上一些投资收息产品,会向投资人筹集资金,买入这些公司的债权,并且会向部分具实力的企业提供融资贷款。基于这些企业财务质素持续改善,负债逐步下滑,加上低利率与低借贷成本,违约率维持较低水平。这些投资收息产品回报平稳,但同时较能应对金融市场动荡的影响,对投资人有更大的保障。

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